경제적 자유의 기준? 4%룰

경제적 자유의 기준?

4% 룰📏로 계산해보세요!

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🧠 "일 안 하고 살 수 있는 돈이 얼마나 될까?"

회사에서 퇴사 버튼 누르고 싶은 날…
한 번쯤은 이런 생각, 해보셨죠?

“그냥 돈만 충분하면 회사 안 다녀도 되는 거 아냐?”
“근데… 도대체 얼마가 있어야 가능한 걸까?” 🤔

오늘 소개할 4% 룰은
FIRE족이라면 반드시 알고 있어야 할
‘경제적 자유 계산 공식’입니다. 🔢

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🔢 4% 룰이란?

4% 룰은 내가 가진 자산의 4%만 매년 꺼내 써도,
자산이 마르지 않고 계속 유지된다는 공식이에요. 🧾

📌 자산은 투자로 굴러가고
📌 나는 매년 그 중 4%만 꺼내 써도
📌 은퇴 이후에도 평생 먹고살 수 있다는 계산!

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💸 예를 들어볼게요

• 💰 자산이 1억 원 있다면
  👉 연 400만 원 (월 약 33만 원)까지 꺼내 써도 OK!
• 한 달 생활비가 200만 원이라면?
  👉 1년 2,400만 원 필요
  👉 4% 룰로 계산하면 6억 원이 있어야 합니다!

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📐 공식은 정말 간단해요

월 생활비 × 12 × 25 = FIRE 목표 자산

 

💳 한 달 생활비📆 연 생활비🏦 필요 자산 (4% 기준)

100만 원	1,200만 원	3억 원
150만 원	1,800만 원	4.5억 원
200만 원	2,400만 원	6억 원
300만 원	3,600만 원	9억 원

📌 계산기 두드릴 필요도 없어요.
📍 한 달 생활비만 정하면 내 목표 자산이 보입니다.

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🤔 왜 하필 4%일까요?

이 수치는 1998년 미국의 **트리니티 연구(Trinity Study)**에서 나왔습니다.

📈 장기적으로 미국 주식은 연 평균 7~8% 수익률
📉 물가 상승률은 2~3% 정도
✂️ 이걸 감안하면 4% 정도만 꺼내 써도 자산은 유지된다는 결론이에요.

💬 요즘엔 3.5% 룰로 더 보수적으로 계산하는 경우도 많습니다.

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💼 투자와의 연결

FIRE족은 이렇게 자산을 굴립니다:

• 📊 S&P500 ETF (VOO, SPY 등)
• 💵 고배당 ETF (SPYD, SCHD 등)
• 🏘 리츠(REITs), 채권, 연금
• 🔄 또는 무인점포, 블로그, 유튜브 같은 자동 수익 구조

👉 연 4% 수익을 안정적으로 만들 수 있다면
👉 자산은 줄지 않고, 계속 살아가는 구조가 만들어져요!

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🎯 현실에 적용하는 방법

📌 현실적인 FIRE는 이렇게 준비합니다:

1. 💳 지출 줄이기 – 자동차, 외식, 구독 줄이기
2. 💸 수입 늘리기 – 부업, 무인창업, 쿠팡 파트너스
3. 📈 남는 돈은 전부 투자하기 – ETF, 배당, 장기투자

🔑 포인트는 '내가 일하지 않아도 돈이 들어오는 구조'
그게 바로 FIRE의 핵심입니다.

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⚠️ 4% 룰의 단점도 있어요

• 📉 주식시장 불황기엔 4% 인출도 위험할 수 있음
• 📈 인플레이션이 급격하면 실제 체감 자산이 줄어들 수 있음
• 📅 30년 이상 장기 은퇴를 계획한다면 더 보수적인 전략 필요!

✅ 그래서 이런 보완 전략도 함께 써요

• 🔹 3.5% 룰로 더 안전하게 계산하기
• 🔹 월세, 배당, 무인 수익 등 현금 흐름 자산 보강
• 🔹 은퇴 후에도 소규모 일거리 유지 → 세미 FIRE 전략

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🧮 내 FIRE 목표 계산기 (간단 공식)

💬 지금 바로 종이에 써보세요!

• 월 생활비: _______만 원
• 연 생활비 = 월 생활비 × 12
• 목표 자산 = 연 생활비 × 25

📌 예: 월 150만 원 × 12 = 연 1,800만 원 → 목표 자산 4억 5천만 원

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👥 한국형 FIRE 현실도 함께 고려하세요

• 국민연금 수령액은 어떻게 될까?
• 건강보험료, 실손보험료는 은퇴 후에도 납부해야 하죠
• 자녀가 있다면 교육비, 결혼지원까지 반영 필요

📌 미국식 4% 룰을 무조건 따라가기보단, 한국형 FIRE 시뮬레이션이 필요해요.

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🔁 단계별 FIRE 로드맵 (간단 정리)

1️⃣ 소비 진단 – 고정비 줄이기부터 시작 (자동차, 집, 통신비 등)
2️⃣ 수익 파이프라인 구축 – 본업+부업, 무인 창업, 콘텐츠 수익 등
3️⃣ 투자 자동화 – ETF, 배당주, 리츠, 연금 자동이체 설정
4️⃣ 지속 점검 – 연 1~2회 내 자산 상태 점검 및 전략 조정

 

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 ✅ 마무리 정리

• 🧾 4% 룰은 내가 필요한 자산을 계산하는 기준점
• 💸 생활비가 적을수록 빨리 FIRE 도달
• 📊 투자를 통해 자산이 유지되도록 시스템 설계
• 🧠 단점도 고려해 리스크 관리 전략까지 준비
• 📅 지금부터 준비하면, 10년 후 자유시간 확보 가능!

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